Podcast: Riesterrente – Der Finanzwesir rockt, Folge 52


Podcast: Riesterrente – Der Finanzwesir rockt, Folge 16,5 Millionen Riester-Verträge haben die Deutschen abgeschlossen, ein Fünftel davon ruht bereits.

Auch Kontoauszüge können hier geholt sowie einige weitere Dienstleistungen in Auftrag gegeben werden.

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Da ich aber auch einen kanadischen Pass habe, was das am Ende kein Problem. Welche Bank ist in Kalifornien empfehlenswert? Einzahlungen über TransferWise gelten als Direct Deposits. Als nächstes möchte ich die Banc of California ausprobieren, da diese wohl ein tatsächlich kostenlosen Checking Account bietet. Mal sehen ob ich als Ausländer dort auch so einfach wie bei Wells Fargo ein Konto erhalten kann. Inzwischen habe ich zwar eine Social Security Number, aber mal sehen ob es auch ohne geht.

Vielen, vielen Dank dafür! Könntest du mich bitte über die weiteren Entwicklungen auf dem Laufenden halten? Ich habe es genau so wie du gemacht, allerdings ist das bei mir schon etwas länger her.

Allerdings bekomme ich jegliche Korrespondenz per PDF via Onlinebanking und die Karte wurde mir auch bei Kontoeröffnung gleich ausgehändigt. Einzig einmal bekam ich Post an die Adresse meines Schwagers und zwar dann, als meine erste Karte abgelaufen war und ich eien Folgekarte bekam. Das war das bisher einzige Mal. Hallo, vielen Dank für die Tipps. Auftreten als Investor in Kanada oder? Diese lassen sich flüssig lesen und sind sehr informativ.

Danke dafür — auch wenn du dir dafür nichts kaufen kannst! Wenn nein, gibt es Bestrebungen dazu? Gibt es Niederlassungen kanadischer Banken in Deutschland, online bin ich selbst nicht fündig geworden!? Eine Online-Kontoeröffnung in Kanada — insbesondere aus Deutschland — ist mir nicht bekannt. Wenn jemand eine Lösung gefunden hat, freue ich mich über die Nachricht dazu. Danke für die Infos. Wenn ja, wie gehe ich da vor? Für eine Kontoeröffnung muss man persönlich in einer Bankfiliale erscheinen.

Vielen Dank für die tolle Anerkennung. Vielen Dank für diesen informativen Artikel und die Unterstützung! Auch ich würde mir eine Kontoeröffnung von Deutschland aus wünschen. Online läuft eben alles so unkompliziert und flüssig.

Aber nun hoffe ich, dass ich den gleichen Service vor Ort erfahren werde wie du. Hallo, das sind Super-Tips, vielen Dank. Ich fahre im August nach Ost-Kanada und wollte ev. Hat jemand da einen Tip? Personlich bin ich mit der TD Canada Trust sehr zufrieden. Ich habe ja damals eine ausführliche Recherche gemacht, um für mich die passende Bank zu finden. Selbstverständlich gibt es auch in Halifax Filialen dieser Bank. In meinem Kontaktnetzwrk wird oft die RBC empfohlen. Dies plane ich für dieses Jahr zu machen.

Seit Januar soll aber in Kanada eine Änderung bestehen, wonach Ausländer nur noch nach Vorlage eines kanadischen Dokumentes z. Grundstückskauf neben einem deutschen ein Konto eröffnen dürfen. Funktioniert die geschilderte Methode oben heute immer noch so reibungslos? Danke für dieses Feedback. Falls es sich um ein neues Gesetz handelt, wäre ich über die Angabe der Quelle per Mail dankbar. Sonst kann ich nur sagen, dass ich davon keine Kenntnis habe, aber das es online wie offline viele Gerüchte gibt.

Ich habe selbst davon berichtet, dass man mir erzählt hat, das ich einen Sponsor bzw. Befürworter aus Kanada zur Kontoeröffnung benötige. Wonach kein Mensch in der Bank gefragt hat. Bisher bin ich immer gut gefahren auf eine smarte Art und Weise Dinge selbst auszuprobieren. Nicht nur bei einer Bank. Das ist auch mein Rat an unsere Leser. Kannst du mir dabei weiterhelfen? Hallo Gregor, ich will Dir vielen Dank sagen fuer dieser super Beitrag!

Nochmal, vielen dank, und keep the good work! Ich habe ein Bankkonto bei der RBC. Diese Bank hat mich jetzt angeschrieben und mir mitgeteilt, dass mein Konto zu kündigen sei, weil ich weder resident, noch Gehaltsempfänger, noch Grundstückseigentümer sei. Nach Fristablauf von 3 Monaten würde mein Konto geschlossen werden.

Ich könnte mein Geld immerhin nach Deutschland überweisen. Gibt es weitere Informationen z. Geldwäschegesetz oder bilateralen Regeln.

An den gesetzlichen Regelungen hat sich — nach meinem Kenntnisstand — nichts geändert. Jedoch können Banken ihre internen Richtlinien und ihre Geschäftspolitik ändern.

Das haben weltweit Banken in den letzten Jahren auffallend häufig gemacht. Als Replik zu Gee Jay v. Das Konto wird als Girokonto genutzt, ist aber als Saving account angelegt. Das Konto besteht seit mehr als 3 Jahren. Von ihm werden V-schecks ausgegeben und Überweisungen in Kanada — bisher ohne Probleme- getätigt.

Strategien dazu können unterschiedlich aussehen … ist der Brief von der Konzernzentrale gekommen oder von einer Filiale? Möglicherweise lässt sich zusätzliche Zeit gewinnen bis Sie Ihre Investition dort getätigt haben. Ich drücke die Daumen, dass sich da noch etwas machen lässt … die Alternativ bei der nächsten Reise ein neues Konto bei einer anderen Bank zu eröffnen, wäre ja wesentlich aufwendiger. Auf deutscher Seite ändert sich gerade extrem die Abgabenordnung Rahmengesetz der Besteuerung.

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Der Garantiezins ist für die Neuverträge auf dem Weg nach unten. Der Renditeturbo Steuerstundungseffekt sowie entfallende Kapitalertragsteuer können das kaum aufwiegen. Ich hab mein Modell letztlich so gestaltet und auch erreicht, dass ich den Einsatz nominal rauskriege noch einen Schnaps obendrauf, siehe unten und der Rest Wetteinsatz ist, der für oder gegen mich laufen kann.

Riester spielt in meinem Portfolio ohnehin eine untergeordnete Rolle. Rudi sagt am Die Aussage von mir, dass ich mit 70 der Gewinner bin, war aus der Hüfte geschossen, ich hab nur 2 Zahlen auf die Schnelle verglichen. Tatsächlich ist es so, dass ich während der Garantielaufzeit von 10 Jahren bereits nach 9 Jahren mein gesamtes jemals eingesetztes Nominalkapital zurückhabe.

Gerechnet habe ich mit der garantierten Rentenleistung. Die einfachen Aussagen gehen halt an der Realität vorbei. Das langt locker für die Nominalbetrachtung nicht nur in der Ansparphase, sondern da bleibt noch gut was für die ersten Jahre der Rentenphase.

Aufgrund des Zinses-Zins-Effektes muss dabei natürlich bedeutend mehr herauskommen. Mir ist es aber nicht klar, wie Du Deine gesamten sonstigen Einkünfte im Jahr der Kündigung der Riesterrente auf 0 drücken willst.

Arbeiten wirst Du in diesem Jahr ja trotzdem, oder? Dabei ist ein eventueller Freistellungsauftrag noch nicht berücksichtigt. Das erscheint mir viel zu hoch Zur Rendite muss man sagen: Der Vergleich muss fairerweise mit der Rendite der gesetzlichen Rente erfolgen. Dann sieht die Riester-Rendite schon gar nicht mehr so schlecht aus Das wird meist unterschlagen. Ich habe mich über die letzen 15 Jahre mehrmals mit Riester beschäftig und bin für mich zu folgendem Schloss gekommen.

Für wen sich eine Riesterrente finanziell lohnt kann einfach beantwortet werden: Für Versicherungen, Banken, Finanzberater und für den Staat. Bei aktuell 16,5 Mio Verträgen erhält die Versicherungsbranche ca. Euro frisches Kapital zum Anlegen jährlich. Daraus gehen vermutlich mehr als 1 Mrd. Dann wird mit fraglichen Sterbetabellen Jahre?! Dazu noch die ganzen Abgaben in der Auszahlungsphase. Ja wo soll die Rendite denn dann auch herkommen? It's not a bug, it's a feature!

Danke für diesen unterhaltsamen Podcast. Da ich Single bin ist diese Förderung die ich verpasse allerdings kaum der Rede wert.

Insgesamt habe ich in all den Jahren knapp 5. Zwischenzeitlich hat die UnionInvestment während der Finanzkrise massig zu meinen Ungunsten in Anleihen statt Aktien umgeschichtet, dennoch ist die Performance noch OK.

Ich betrachte Riester inzwischen nur noch als lustiges Experiment. Selbst bei voller Förderung ist für mich nur der Steuervorteil nennenswert, allerdings sorgt auch bei 2.

Hauptargument wäre für mich die Gelderhaltung bei Arbeitslosigkeit, aber das führt umgehend zum nächstne Problem, der staatlichen Willkür. Die Steuerfreiheit auf Aktienverkäufe nach nicht einmal einer Dekade zu kippen ist ein Anzeichen dafür, dass das, was versprochen wurde vom Staat keinen Wert hat. Niemand garantiert mir dass der Staat nicht in 10 Jahren Riester pfändet wenn man joblos ist.

Alles in den Sternen. Es ist ja nicht so, dass dies nicht auch auf Aktiendepots zutreffen kann, hier habe ich allerdings als junger Mensch immer noch die Möglichkeit zu sagen So bleibt der fade Beigeschmack von Riester auf das "goodwill" des Staates angewiesen zu sein und in eine ungewisse Produkt-Zukunft zu blicken an der die Parteien nach Lust und Laune herumdoktorn können.

Das ist die Förderung vom Staat, die mir 30 Jahre lang Rendite erwirtschaftet. Zurückzahlen muss ich die Förderung bei schädlicher Verwendung allerdings nur netto. Arbeiten will ich tatsächlich nicht bis Freistellung ist bereits für andere Anlagen gebunden.

Wie geschrieben habe ich einen Rückkaufwert von rund Macht einen "Netto-"Eigeneinsatz von gut Die Differenz zum Rückkaufwert beträgt rund Darauf die Kapitalertragsteuer macht knapp 4. Und bevor jetzt einer nach der Differenz zu den 4.

Es war ein falsches Vorzeichen bei der Kirchenkapitalertragsteuer. Und wer noch Lust hat, folgendes. Da ich keine Kapitalertragsteuer gezahlt habe, fällt darauf auch keine Kirchenkapitalertragsteuer. Dies führt wiederum zu Einkommensteuernachteilen, durch die nicht gezahlte Kirchenkapitalertragsteuer gibt es halt weniger Sonderausgaben. Ein systemimmanenter Nachteil, den ich aber gerne in Kauf nehme.

Deine gesamten Euro sind zum persönlichen Steuersatz steuerpflichtig. Du kannst mit ca. Es gehen also rund Euro ans Finanzamt und die Kirche bekommt auch was ab. Wie kommst Du auf zweistellige Renditen? Würde es wirklich gehen sich alles auszahlen zu lassen müsste man aber den Spitzensteuersatz zahlen Euro zusätzlich in einem Steuerjahr.

Geht aber eh nicht. Rund Euro plus im Steuerjahr kann auch schnell zu höheren Steuersätzen als in der aktiven Zeit führen, gerade wenn im Steuerjahr Rente und Gehalt zusammen bezogen wurde.

Bisher ging es hier darum, eine tatsächliche erreichte Rendite einer Riesterrente in der Vergangenheit zu betrachten. Du bereicherst den Thread mit einigen neuen Aspekten, die teil nicht zutreffen bzw. Packt man die Steuer rein, wird das ganz höchstkomplex. Vorweg, nachdem ich auch steuerorientierte Kapitalanlagen habe, geht meine persönliche Steuerhochrechnung derzeit Sofort- oder Teilauflösung geht nicht, da förderschädlich! Rechnung und Betrachtung läuft damit ins Leere.

Nur warum sollte ich das? Dann hab ich hier wieder eine Anlagesumme, die ich im Sinne der Diversifikation anlegen muss. Ich verstehe nicht warum Du die Kapitalertragssteuer mit der vollen Steuer der Riesterrente vergleichst. Auf Zinsen und Dividenden innerhalb des Riestervertragen fällt keine deutsche Steuer an. Das ist richtig und das ist der Hauptvorteil einer Riesterrente. Eine "erreichte" Rendite aus netto eingezahltem Beitrag nach Förderung und Kontostand vor Steuern zu errechnen ist doch wenig hilfreich.

Was käme denn da für eine utopische Rendite bei raus wenn Du bereits einen Monat nach Vertragsbeginn Deine erreichte Rendite berechnest.

Rendite bei damaligen Belegschaftsaktien: Hier geht's um Riesterrente, Belegschaftsaktien ist was anderes. Aber zur Rendite schreib ich, was halt nichts stimmt. Schön wär's, wäre gleich dabei, mit Riesen. Einfaches Beispiel unter mit den Annahmen von oben: Maris Schön dass Tante Google diesen knapp 3 Jahre alten Link für Dich gefunden hat, für uns alle wäre der ausführlichere Link von Wikipedia aber zielführender. Nun, die Zahl stimmt, ist aber nicht die allein richtige Zahl.

Bei mir stimmt die nicht, da ich z. Ich versuch mal die m. Gezahlte Kirchensteuer ist uneingeschränkt ansetzbare Sonderausgabe. Letzte Woche kam mein Steuerbescheid Ordne ich in meinem persönlichen Wolkenkuckucksheim die Kirchen kapital steuer voll dem Grundfreibeitrag zu, zahle ich überhaupt keine, usw.

Also kann man in der Nachbetrachtung nur vom Durchschnittssteuersatz ausgehen. In finanzmathematischen Berechnungen für die fiktive Zukunft muss man ja irgendetwas annehmen. Das Thema nicht gezahlte Kirchenkapitalertragsteuer als Renditenachteil habe ich auch in meinem Post vom Auch dass ganzheitliche Betrachtungen mit Inflation, Steuern, zeitlich unterschiedlichen Zahlungsflüssen usw.

Dachte mir bei dem "Namen" kann nicht wirklich alles schlecht sein Kürzung des "garantierten" Rentenfaktor Also Excel gezückt und selbst gerechnet: Zusätzlich war das ganze Konstrukt sehr undurchsichtig was Kosten angeht: Nach weiteren Überlegungen und Abwägung meiner persönlichen Vorlieben: Verfügbarkeit, Vererbung, Rendite-Chance sprich Opportunitätskosten, etc.

War nicht ganz so leicht, aber nun bin ich froh dass ich es so gemacht habe! Selber verstehen und in die Hand nehmen.. Prüfe jeden Baustein welche Rolle er hat und ob er dieser Aufgabe auch wirklich nachkommt!

Haben wir was übersehen? Laut Zahlen ist die Sache es no brainer und die Mehrrendite lässt sich sehen. Auch kostenloses Rebalancing und kostenlose Entnahmemöglichkeiten sind keine Seltenheit, sowie die Übertragungsmöglichkeit auf ein Depot freier Wahl.

Das Buch zum Blog: Jetzt im Handel erhältlich. Diese Blogs und Foren kann ich empfehlen. Finanzwesir Für Leute, die ihr Geld selbst anlegen. Bei Riester sind zwei Faktoren wesentlich Die Fördersituation: Riester gibt es in sieben verschiedenen Geschmacksrichtungen Rentenversicherung Banksparplan Fondsparplan und fondsgebundene Rentenversicherung Ethisches riestern Darlehen Kombikredit Bausparvertrag Das Produkt muss individuell nach der eigenen Fördersituation und Lebensplanung ausgewählt werden und nicht nach den Provisionsvorstellungen des Verkäufers.

Was taugt riestern mit Fairr? Riestern für Querdenker Gescheitert: Was kostet mich meine Riester-Rentenversicherung Kaiserrente in den nächsten Jahren? Bundesministerium für Arbeit und Soziales: Statistik zur privaten Altersvorsorge Anbieter: Walter Riester , Bert Rürup Anmerkung: Finanzbegriff der Woche Die Riesterrente: Autonome Zellen Die Finanzwesir-Community: Danke, ja es ist zunaechst eine Steuerstundung bei den… BigMac: Wenn ich bei JustETF nachschaue, finde ich sechs thesaurierende… 42sucht Joerg Guter Move - lohnt sich aber eher nur bei… slowroller: Gesa Zuerst würde ich schauen, ob es valide Alternativen zu… RobinL: Ich stehe auch kurz davor meine ersten Euros zu investieren….

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